Las tasas hipotecarias en Estados Unidos alcanzan su nivel más alto en más de dos décadas
El índice promedio de las hipotecas a largo plazo en Estados Unidos subió esta semana a su nivel más alto en más de 20 años, en una noticia sombría para los aspirantes a compradores de vivienda que ya se enfrentan a un mercado inmobiliario que sigue siendo competitivo debido a la escasez de casas en venta.
El comprador de hipotecas Freddie Mac dijo el jueves que el índice promedio del préstamo hipotecario de referencia a 30 años subió al 7.09 por ciento desde el 6.96 por ciento de la semana pasada. Hace un año, el índice promedio era del 5.13 por ciento.
Se trata del cuarto aumento semanal consecutivo del índice promedio y el más alto desde principios de abril de 2002, cuando alcanzó un promedio del 7.13 por ciento. La última vez que el índice promedio superó el siete por ciento fue el pasado noviembre, cuando se situó en el 7.08 por ciento.
Las altas tasas pueden añadir cientos de dólares al mes en costos para los prestatarios, limitando cuánto pueden permitirse en un mercado ya inasequible para muchos estadounidenses.
“Con los precios aún más altos que hace un año en muchos mercados, cruzar de nuevo el umbral del siete por ciento en las tasas hipotecarias podría ser lo que pusiera en marcha una importante contracción del mercado de la vivienda este otoño”, dijo Lisa Sturtevant, economista jefe de Bright MLS.
El más reciente aumento de las tasas se produce tras un brusco repunte de la rentabilidad del Tesoro a 10 años, que ha superado el cuatro por ciento este mes y sigue subiendo. El rendimiento, que los prestamistas usan para fijar el precio de las hipotecas y otros préstamos, alcanzó su nivel más alto desde octubre el jueves por la mañana, y está cerca de donde estaba en 2007.
El rendimiento ha estado subiendo a medida que los operadores de bonos reaccionan a más informes que muestran que la economía de Estados Unidos sigue siendo notablemente resistente, lo que podría mantener la presión al alza sobre la inflación, dándole razones a la Reserva Federal para mantener las tasas de interés más altas durante más tiempo.
“La economía sigue yendo mejor de lo esperado y el rendimiento del Tesoro a 10 años ha subido, provocando un aumento de las tasas hipotecarias”, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac. “La demanda se ha visto afectada por los vientos en contra de la asequibilidad, pero el bajo inventario sigue siendo la causa principal del estancamiento de las ventas de viviendas”.
La elevada inflación llevó a la Reserva Federal a subir su tasa de interés de referencia 11 veces desde marzo de 2022, elevando la tasa de los fondos federales al nivel más alto en 22 años.
Las tasas hipotecarias no reflejan necesariamente los aumentos de tasas de la Reserva Federal, sino que tienden a seguir el rendimiento de la nota del Tesoro a 10 años. Las expectativas de los inversores sobre la inflación futura, la demanda mundial de bonos del Tesoro de Estados Unidos y lo que haga la Reserva Federal con las tasas de interés pueden influir en las tasas de los préstamos hipotecarios.
El índice promedio de una hipoteca a 30 años sigue siendo más del doble que hace dos años, cuando solo era del 2.86 por ciento. Esas tasas ultrabajas estimularon una oleada de ventas y refinanciaciones de viviendas. Ahora, el fuerte aumento de las tasas está contribuyendo a la escasez de viviendas disponibles, ya que los propietarios de viviendas que hace dos años se aferraron a esos costos de préstamo más bajos son ahora reacios a vender y lanzarse a una tasa de interés más alta en una nueva propiedad.
La falta de oferta de viviendas es también una de las principales razones por las que las ventas de viviendas han bajado un 23 por ciento en el primer semestre de este año.
El índice promedio de las hipotecas a tasa fija a 15 años, muy populares entre quienes refinancian sus casas, subió al 6.46 por ciento desde el 6.34 por ciento de la semana pasada. Hace un año, el promedio era del 4.55 por ciento, según Freddie Mac.
