¿Por qué es casi seguro que este año suban las tarifas de tu seguro de auto?
Si aún no has recibido un aviso de que la tarifa de tu seguro de auto está subiendo, es probable que esperes que llegue uno.
El General recopiló una lista de factores que pueden contribuir al aumento de las tarifas de los seguros de auto, incluyendo datos del Instituto de Información sobre Seguros, la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), la Administración Nacional de Seguridad del Tránsito en Carretera y otras fuentes del sector y cobertura informativa.
La escasez de piezas y vehículos nuevos, las oleadas de mecánicos que se jubilan y unas carreteras más mortíferas están cambiando el panorama de los seguros de automóvil para las aseguradoras y para ti, el conductor. Esto se suma al hecho de que el valor de los vehículos nuevos se ha disparado desde 2020, registrando sus mayores ganancias en 2021, cuando los estadounidenses volvieron de nuevo a las oficinas, restaurantes y eventos sociales, impulsando la demanda de vehículos nuevos y usados.
Los vehículos nuevos se venden por encima de la etiqueta desde hace casi un año y medio, según Kelley Blue Book. Los autos nuevos costaban un 18 por ciento más en octubre de 2022 que en octubre de 2020, según BLS. Mientras tanto, los precios de los autos usados aumentaron un 29 por ciento en el mismo lapso.
En términos generales, cualquier forma de seguro se basa en complicados esquemas financieros que equilibran el costo y el riesgo, a la vez que obtienen beneficios y protegen a los consumidores de la exposición a la ruina económica. La mayoría de los estados tienen leyes que obligan a los conductores a tener un nivel mínimo de seguro de automóvil para ayudar a repartir el riesgo.
Cuando una aseguradora tiene que pagar más en siniestros de lo que ingresa por primas, la empresa puede declararse insolvente y colapsar. Por eso, las aseguradoras evalúan y ajustan constantemente la cantidad de dinero que necesitan recaudar en primas -ya sean semestrales o anuales, a menudo pagadas en cuotas mensuales- para evitar asumir pérdidas.
Por supuesto, las aseguradoras también evalúan cuánto cobrar a un cliente en función de su valoración de la probabilidad de que este desencadene el reembolso de los daños. Y esos factores pueden ir mucho más allá del historial de conducción del cliente e incluir su nivel educativo y su ocupación.
“Se espera que continúen las pérdidas por suscripción, ya que se necesitan más aumentos de tarifas para compensar las presiones de pérdidas por catástrofes y por inflación económica y social”, dijo Jason B. Kurtz, director de la consultora financiera Milliman, en una conferencia virtual del sector en noviembre.
El director de seguros del Instituto de Información sobre Seguros prevé que las tarifas habrán aumentado un 8.8 por ciento a lo largo de 2022 y están en camino de subir otro 8.9 por ciento en 2023. El instituto señala las difíciles condiciones económicas, así como las catástrofes climáticas, como razones por las que las empresas prevén pérdidas el año que viene. El impacto del huracán Ida ya ha llevado a la quiebra a 11 agencias de seguros desde que tocó tierra en agosto de 2021, y las consecuencias del huracán Ian en 2022 podrían causar más daños.
Aumento de los salarios de los talleres de automóviles
El salario promedio de los técnicos y reparadores de automóviles superó en 2021 el promedio nacional de 22 dólares por hora para todas las ocupaciones. Ahora ganan un salario promedio de 22.55 dólares por hora, un 6.4 por ciento más que en 2020, según la BLS.
Los trabajadores que recomponen tu auto después de un accidente cobran más que los veteranos trabajadores del sector que se retiran de la población activa. En los últimos años, los concesionarios y los grupos de presión han establecido asociaciones con escuelas y organizaciones sin ánimo de lucro para capacitar a la próxima generación de técnicos de automoción. Sus trabajos son cada vez más avanzados tecnológicamente, ya que los autos llevan cada vez más componentes informáticos.
Solo se prevé que el costoso dilema de los conductores continúe al menos en el futuro inmediato. La Oficina de Estadísticas Laborales prevé que el número de técnicos de automoción empleados en Estados Unidos se mantendrá prácticamente sin cambios hasta el final de la década.
Desafíos en la cadena de suministro
Debido a los desafíos de producción introducidos por el COVID-19 y a los diversos planes gubernamentales de mitigación en todo el mundo, también escasean los vehículos nuevos. Con los altos precios de los que están disponibles, los conductores conservan los autos que tienen durante más tiempo. El auto promedio que circula por las carreteras estadounidenses es más viejo que nunca y puede necesitar un mantenimiento más frecuente.
Las piezas de auto tienen una gran demanda este año, pero los fabricantes de piezas siguen trabajando para satisfacerla, según un reporte de la empresa tecnológica de reparación de colisiones CCC. Junto con la dificultad para encontrar trabajadores, los vehículos tardan más en repararse y los consumidores usan autos de renta durante más tiempo, otro gasto adicional para las aseguradoras. Las reparaciones tardaron 2.1 días más de promedio en 2021 que en 2019, según CCC.
Para aumentar los costos, las agencias de renta de autos han pasado los últimos años vendiendo sus existencias para cubrir los gastos de los periodos de inactividad. A ellas también les cuesta comprar vehículos nuevos, lo que hace subir los precios de los autos que tienen disponibles.
Aumentan los accidentes de tránsito
Los accidentes de tránsito y las muertes en carretera están experimentando una desafortunada tendencia al alza. Entre 2020 y 2021, las muertes por colisiones automovilísticas aumentaron un 10 por ciento. Según la Administración Nacional de Seguridad del Tránsito en Carretera, en 2021 se observó una mayor proporción de esas muertes en las carreteras urbanas que en las rurales.
Y el aumento de muertes y accidentes se produce al mismo tiempo que aumentan los costos de la atención médica. El costo promedio de la atención médica aumentó un 6.5 por ciento de octubre de 2020 a octubre de 2022, el mes más reciente del que se dispone de datos de la Oficina de Estadísticas Laborales.
Aumento de los siniestros y los costos
Estos factores se combinan para generar mayores pérdidas para las compañías de seguros en 2021 que en cualquier otro año de la década anterior. No solo están subiendo los costos por siniestro, sino que las reclamaciones por daños a todo riesgo se presentan con más frecuencia, según el Instituto de Información sobre Seguros. Esa cobertura asegura un vehículo contra formas de daños no relacionados con una colisión, como las tormentas.
Más movilidad
Tras la relajación de los cierres y otras restricciones relacionadas con el COVID-19, los estadounidenses empezaron a viajar mucho más. Para consternación de las compañías aéreas, los viajeros de negocios interestatales no han vuelto a los cielos muy rápidamente. En cambio, los viajes en automóvil -ya sean viajes por carretera para visitar a la familia o por ocio, e incluso los desplazamientos al trabajo- aumentaron rápidamente. Esta tendencia es especialmente evidente en los viajes por motivos comerciales y recreativos, que descendieron un 16 por ciento respecto a los niveles anteriores a la pandemia en octubre de 2020, pero solo un nueve por ciento respecto a esos niveles en octubre de 2022, según los datos de movilidad de Google.
Este reportaje apareció originalmente en The General y fue producido y distribuido en colaboración con Stacker Studio.
