Cómo reconocer el robo de identidad y el fraude inmobiliario
Una estafa de robo de identidad de bienes raíces está aumentando en Nevada, según la División de Seguros de Nevada y la División de Bienes Raíces de Nevada.
Conocido como “fraude de terreno vacío” o “fraude de suplantación de vendedor”, los malos actores se hacen pasar por los dueños de una propiedad o terreno vacío e intentan venderlo para su propio beneficio, dice el comunicado.
Propietarios desprevenidos, compradores impacientes e incluso profesionales inmobiliarios y de seguros autorizados que dirigen las transacciones pueden acabar siendo víctimas, sin saberlo, de estas elaboradas estafas de usurpación de identidad.
La mejor manera de protegerse de esta amenaza al aumento es entender cómo funciona la estafa, conocer las señales de alarma a las que hay que prestar atención y las precauciones que puede tomar para evitar que esta estafa le ocurra a usted o a sus clientes.
Cómo funciona la estafa
Los estafadores buscan en los registros públicos para identificar a los propietarios de bienes inmuebles libres de hipotecas u otros gravámenes, sobre todo en terrenos vacíos y propiedades de inversión, vacacionales o de renta que no están ocupadas por el propietario. A continuación, el estafador se hace pasar por el dueño y se pone en contacto con un agente inmobiliario para poner la propiedad en venta.
Una vez que se hace una oferta, el estafador la acepta rápidamente y envía documentos falsificados a la empresa de títulos o al abogado encargado del cierre. El producto del cierre se transfiere entonces al estafador y el fraude no suele descubrirse hasta que los documentos de transferencia se registran en el condado correspondiente.
Cuidado con las señales de alarma
Según American Land Title Association, tanto los compradores de vivienda como los profesionales con licencia deben considerar la posibilidad de llevar a cabo una diligencia debida adicional o detener una transacción si observan estos comportamientos potencialmente sospechosos por parte del vendedor:
- Es difícil contactar con el vendedor por teléfono o se niega a reunirse por videollamada; solo se comunica por mensaje de texto o correo electrónico.
- El vendedor fija un precio de venta inferior al valor actual de mercado y desea una venta rápida en efectivo con poca o ninguna negociación de honorarios.
- El vendedor se niega a asistir a las firmas; siempre dice estar fuera de la ciudad.
- El vendedor solicita usar su propio notario.
- El vendedor exige que se le transfieran los ingresos.
- El vendedor tiene una dirección diferente a la del propietario o a la dirección postal fiscal.
- El vendedor se niega o es incapaz de completar la autenticación multifactor de verificación de identidad.
Precauciones que a tomar en cuenta
ALTA aconseja a los profesionales inmobiliarios y de títulos que tomen las siguientes precauciones durante la transacción para ayudar a frustrar los intentos de estafa desde el principio:
- Ponerse en contacto directamente con el vendedor en un número de teléfono comprobado y validado de forma independiente.
- Enviar correspondencia al vendedor a la dirección que figura en los registros fiscales y de la propiedad.
- Preguntar al agente inmobiliario del vendedor si tiene conocimiento personal o verificado de la identidad del vendedor.
- Si usas un notario a distancia, asegúrate de que el notario está plenamente acreditado y aprobado por su estado; de lo contrario, la compañía de títulos debe organizar una firma notarial en persona en la oficina de un abogado, una agencia de títulos o un banco.
- Verificar la identidad del vendedor enviándole un enlace para que complete una verificación de identidad de terceros.
- Pasar el correo electrónico y el número de teléfono del vendedor por un programa de verificación.
- Hacer preguntas conversacionales para averiguar si el vendedor conoce información sobre la propiedad que no esté fácilmente disponible en los registros públicos.
- Comparar la firma del vendedor con documentos públicos registrados anteriormente.
- Usar un servicio de verificación de transferencias o confirmar que las instrucciones de la transferencia coinciden con los datos de la cuenta que figuran en el formulario de autorización de desembolso del vendedor.
- Exigir una copia de un cheque anulado junto con el formulario de autorización de desembolso.
- Exigir que se envíe un cheque por los ingresos del vendedor en lugar de una transferencia.
Además, la mayoría de las oficinas de registro de los condados ofrecen servicios de monitoreo de propiedades para ayudar a alertar a los dueños sobre cualquier actividad o intento de transacción relacionada con su propiedad. Los posibles compradores también pueden adquirir la póliza de seguro de título de propiedad de la American Land Title Association para obtener una protección adicional contra el fraude.
Si alguna vez tienes dudas, preguntas o algo no te parece correcto durante una transacción inmobiliaria, habla siempre directamente con tu agente inmobiliario o tu agente de seguros de títulos.
Reporta inmediatamente cualquier actividad fraudulenta
Es crucial mantenerse alerta y reportar cualquier actividad sospechosa o fraudulenta inmediatamente. Se pueden reportar fraudes en cualquiera de las siguientes entidades:
- Departamento de Comercio e Industria Asuntos del Consumidor de Nevada.
- IC3.gov (Centro de Denuncias de Delitos por Internet del FBI).
- Unidad de Fraude del fiscal general de Nevada.
- Secretaría de Estado de Nevada.
- División de Investigación de la Policía Estatal de Nevada.
- Policía local.
- Asistente de Denuncias de la Comisión Federal de Comercio.
