Sueños y Casas El préstamo convencional versus el FHA
Todas las semanas los innumerables correos electrónicos que recibo de los lectores de este espacio, me nutren con muchos temas de interés sobre los cuales escribir la columna que no en vano, hemos llamado “Sueños y Casas”.
Estas preguntas últimamente han tenido un gran componente de inquietudes basadas en los préstamos FHA. Cuando un comprador nuevo no conoce muy bien el proceso, puede caer en desinformación obtenida de fuentes no confiables. Por eso, día tras día insistimos en que hay que contactarse con un profesional de la industria y con compañías serias con altos estándares de calidad que garanticen total y plena información para sus clientes.
La pregunta puntual más recurrente respecto a los préstamos FHA, es cual es la diferencia fundamental versus los préstamos convencionales. Las personas que por primera vez están enfrentando al proceso, no saben exactamente a cuál aplicar y por qué razones hacerlo.
Pues bien, la diferencia radica en que los de FHA (Federal Housing Administration por sus siglas en inglés) son préstamos asegurados por el gobierno. Parte de la desinformación a la que se exponen los clientes que no se asesoran bien, apunta a que son préstamos difíciles de obtener con papeleos tediosos y trámites interminables. La realidad es que como es natural, al recibir un respaldo sólido como el del gobierno federal, es normal que se diligencien los documentos necesarios y se reúna la mayor cantidad de información posible sobre el comprador, de cara a la confiabilidad en la transacción. El préstamo es asegurado por el gobierno, quien respalda el monto prestado para la compra de la casa.
Los préstamos de FHA son dirigidos principalmente a compradores que están adquiriendo su primera casa. Personas que están llevando a cabo el proceso por primera vez. Así mismo, no es posible hacer compras por inversión o segundas propiedades.
La principal ventaja de los préstamos FHA, es que los estándares de crédito son más flexibles, y los requerimientos más fáciles de cumplir. Por ejemplo el monto del enganche por lo general es menor que en un préstamo convencional e inclusive, se permiten puntajes de crédito más bajos y tiempos menores de solución desde incidentes con el crédito.
Otra particularidad favorable en los préstamos FHA, es que son más sencillos de re-financiar y además son elegibles para el llamado re-financiación “streamline”, la cual es una manera más rápida y barata de re-financiar una deuda.
Esto no quiere decir que los préstamos convencionales estén en desventaja frente a los de FHA. Significa que como siempre decimos, no todos los clientes son iguales y no todas las realidades, paralelas. En ciertos casos los préstamos convencionales resultan mas favorables, como cuando un cliente puede dar el 20% de enganche para su casa y no tiene que adquirir seguros de préstamo, lo que resulta mucho más económico.
Lo importante al final es que se asesore de la mejor manera y no permita que nadie diferente a un profesional de la industria, lleve su proceso y transacción. Profesionales como los que encontrará en The Casas Team.
Ya saben que pueden comunicarse con nosotros al correo electrónico info@thecasasteam.com, o en www.thecasasteam.com. Esperamos saber de todos muy pronto.
