¿Qué seguro de auto debo tener?

Muchos clientes piensan que tener seguro de auto “full coverage” (o cobertura total) es suficiente. Pero el nombre “full coverage” es engañador. Ya que este tipo de seguro aplica únicamente a su auto, no a usted y sus pasajeros. Si sufre un accidente, aunque sea su culpa, y tiene “full coverage”, su carro será reparado por su compañía de seguros. Pero, ¿Qué sucede si usted sufre daños? ¿Qué sucede si otra persona es culpable por el accidente y tal persona no tiene seguro, o tiene muy poco seguro? Si usted no tiene seguro para cubrir tales daños, entonces usted será responsable por cualquier gasto médico: ambulancia, sala de emergencias, doctores, rayos x, terapias, etc.

Es digno de mención que el seguro mínimo que requiere el estado de Nevada es: $15,000 por accidente persona y $30,000 por todas las personas envueltas en un accidente, y $10,000 en daños a vehículos. Hoy en día esto no es suficiente para cubrir los gastos de un accidente. Por ejemplo, digamos que una persona con el mínimo de cobertura cause un accidente en el cual hay 3 carros envolucrados (el carro del culpable, y dos carros más). Supongamos hay tres personas en cada auto de las víctimas. Esto es un total de 6 personas heridas y 2 carros dañados por culpa de otro. La compañía de seguros de la persona culpable sólo tiene que pagar $10,000 para arreglar los dos autos dañados y sólo tiene que pagar $30,000 para cubrir los gastos médicos de los 6 heridos.

En un accidente grave la persona herida es llevada al hospital por ambulancia. Luego hay exámenes costosos para determinar la severidad de las heridas. Y por último, una estadía en el hospital y terapias para obtener una buena recuperación. Esto puede costar de $10,000 a $25,000 o más por persona. Esto es mínimo $60,000 en gastos médicos en el accidente supracitado. Pero el seguro solo cubre $30,000, entonces estas víctimas quedarían debiendo por su tratamiento médico y sus autos no serían arreglados por falta de cobertura.

Esto sucede cada día en Las Vegas. Víctimas de accidentes sufren graves daños y heridas y no hay suficiente cobertura de seguro para compensarlas adecuadamente. ¿Qué se puede hacer para protegerse? Hay coberturas adicionales que usted debe tener en su póliza de seguros. De hecho, estas coberturas son tan importantes que usted las tiene que rechazar por escrito si no las desea. Lamentablemente, algunos agentes de seguros no explican bien estas coberturas y usted quizá las rechazó sin siquiera saberlo.

Seguro o cobertura “Med Pay” (pagos médicos). Esta cobertura cubre sus gastos médicos en el evento de un accidente. Si la persona que causó el accidente no tiene seguro o no tiene suficiente seguro, la cobertura “Med Pay” cubrirá sus gastos médicos hasta cierto límite. Usted puede escoger la cantidad de cobertura que desea: $1,000, $2,000, $10,000 o más.

Tambien recomiendo que usted obtenga cobertura o seguro UM/UIM (uninsured/under insured motorist). Este seguro lo pretege cuando la persona que causa el accidente no tiene seguro (se estima que hasta un 25% de conductores no tienen seguro al conducir). Y también lo protege cuando la persona no tiene suficiente seguro. En tal caso, su propio seguro pagaría compensación por sus daños económicos, dolor y sufrimiento. Hable con su agente de seguros y pida comprobantes de que usted tiene estas coberturas. Así podrá garantizar que sí tiene “full coverage” para usted y su familia, y no sólo para su auto.